Calcul du bonus-malus : coefficient, tableau et exemples

Sans accident responsable : coefficient × 0,95. Après un accident responsable : × 1,25. Retrouvez les étapes, le tableau et les erreurs à éviter.

Le coefficient de réduction-majoration, ou CRM, sert à moduler la prime de référence de votre assurance automobile. Il ne représente pas à lui seul le prix final du contrat. Pour préparer un devis, partez du coefficient figurant sur votre relevé d’information et indiquez les événements survenus depuis son édition.

Votre calcul en trois étapes

1. Retrouvez votre coefficient actuel sur le relevé d’information : 0,80, 1,00 ou 1,25, par exemple.
2. Identifiez la situation de la période : aucun accident responsable, responsabilité totale ou responsabilité partagée.
3. Appliquez la règle puis gardez deux décimales par défaut. Vérifiez le résultat auprès de votre assureur si plusieurs événements se cumulent.

Vous cherchez surtout une assurance adaptée ? Faire étudier mon dossier avec malus.

Comment calculer le coefficient bonus-malus ?

Pour une voiture à usage privé habituel, les règles usuelles sont les suivantes :

Le coefficient est arrêté à deux décimales, avec un arrondi par défaut. Son plancher est 0,50 et son plafond 3,50. Certains usages professionnels suivent des règles particulières : ne transposez pas automatiquement ce tableau à tous les contrats.

Ces principes sont détaillés dans la fiche Service-Public sur le bonus-malus.

Trois exemples pour éviter les erreurs d’arrondi

Exemples pédagogiques, sans valeur de devis :

• Sans accident responsable, un coefficient de 0,90 devient 0,90 × 0,95 = 0,855, retenu à 0,85.
• Avec un accident entièrement responsable, 0,80 × 1,25 donne 1,00.
• Avec une responsabilité partagée, 1,00 × 1,125 donne 1,12.

L’erreur courante consiste à arrondir au centième le plus proche. Pour le premier exemple, cela donnerait 0,86 : le calcul réglementaire retient 0,85. Si votre estimation ne correspond pas au document reçu, demandez à l’assureur le détail des événements et de la période utilisés.

Tableau : combien de bonus après chaque année ?

Exemple pour un conducteur qui commence à 1,00 et reste assuré sans accident responsable, selon les règles usuelles d’un usage privé. La réduction indiquée porte sur la prime de référence, pas sur un prix garanti pour l’année suivante.

Un coefficient de 0,80 correspond à 20 % de réduction sur la base ; 1,25 correspond à 25 % de majoration. Le coefficient et le pourcentage ne sont donc pas interchangeables.

Quand le calcul s’applique-t-il ?

La période de référence est généralement constituée des douze mois qui se terminent deux mois avant l’échéance annuelle. La date d’un accident et celle de son effet sur le coefficient peuvent donc différer.

Ne remplacez pas le coefficient de votre relevé par une estimation personnelle dans une demande d’assurance. Donnez la valeur du document, sa date et les sinistres plus récents : l’assureur pourra effectuer la vérification.

Revenir à 1 : deux ans sans sinistre, pas sans assurance

La clause réglementaire prévoit qu’après deux années consécutives sans sinistre, le coefficient applicable ne peut dépasser 1. Cette règle ne signifie pas qu’une interruption d’assurance de deux ans efface le malus.

Les règles de transfert et d’interruption figurent dans l’annexe à l’article A121-1 du Code des assurances. En cas d’interruption, présentez vos dates exactes d’assurance et votre relevé plutôt que de supposer un retour à zéro.

Pourquoi deux devis diffèrent avec le même coefficient ?

Le coefficient ne fixe pas une prime identique chez tous les assureurs. Comparez des propositions établies pour le même véhicule, le même usage et les mêmes conducteurs. Regardez aussi les franchises, les garanties et les frais éventuels.

À titre purement arithmétique, une base hypothétique de 800 € multipliée par 1,25 donne 1 000 €. Ce résultat n’est ni un tarif MALUS ASSUR ni une estimation de votre cotisation finale. Une comparaison utile porte sur les propositions complètes.

Et si plusieurs personnes conduisent la voiture ?

Le coefficient ne décrit pas, à lui seul, la manière dont le véhicule sera utilisé. Pour préparer une demande avec plusieurs conducteurs, lisez notre guide sur le conducteur secondaire avec malus et les informations à déclarer.

Vous débutez et venez d’avoir un sinistre ? Consultez notre guide sur le premier accident responsable d’un jeune conducteur pour distinguer le coefficient et la surprime novice avant de comparer les offres.

Questions fréquentes

Où trouver mon coefficient ?

Consultez votre relevé d’information et les documents annuels de votre assureur. Notre guide du relevé d’information explique comment préparer cette pièce.

Un accident fait-il toujours augmenter le malus ?

La responsabilité retenue compte. Un sinistre sans responsabilité n’entraîne pas de malus au titre de cette règle. Autre cas particulier : après au moins trois ans au coefficient 0,50, le premier accident responsable ne majore pas ce coefficient. Cela ne garantit pas que la cotisation totale restera identique.

Changer d’assureur efface-t-il le malus ?

Non. Le coefficient et les antécédents doivent être communiqués au nouvel assureur. Pour comparer les propositions, utilisez notre guide pour conducteurs malussés et profils à risque.

Un coefficient de 1 signifie-t-il que mon dossier est accepté ?

Non. Le coefficient est une information parmi celles examinées. L’étude porte aussi sur les autres éléments demandés par l’assureur.

Comment demander un devis si mon relevé manque ?

Signalez le document en attente et préparez les autres renseignements disponibles. La checklist des documents pour un devis vous aide à organiser votre demande.

Faire étudier votre assurance avec malus

Retrouvez notre page assurance malus, puis demandez votre devis. L’accompagnement se fait à distance. Indiquez votre coefficient connu et les changements récents ; une demande de devis ne constitue pas une confirmation de couverture.